Действующим законодательством не предусмотрена возможность заключения договора ОСАГО на месяц. По общему правилу его срок составляет 1 год, однако при необходимости водитель может выбрать только нужные периоды страхования, тем самым ограничив разрешенные сроки эксплуатации автомобиля. Для краткосрочного страхования также может подойти транзитная страховка, однако она предназначена только для определенных законом целей.
Минимальный срок действия полиса ОСАГО
В соответствии со ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО», срок страхового договора составляет 1 год, за исключением прямо предусмотренных законом случаев. В рамках этого срока можно выбрать периоды эксплуатации транспортного средства, если автомобиль не нужен на протяжении всего года. Минимальный период пользования страховкой внутри полиса ОСАГО составляет 3 месяца, при этом в течение года можно выбрать 3 таких срока и менять их в случае необходимости.
По правилам страхования, нельзя оформить ОСАГО на месяц. Однако в ФЗ «Об ОСАГО» закреплены исключения, когда срок действия договора может быть менее 1 года:
- Транспортное средство зарегистрировано в иностранном государстве, но временно используется в РФ. В этом случае страховка оформляется на весь срок нахождения в России, но не менее чем на 5 дней.
- Необходимо кратковременное использование автомобиля для строго предусмотренных целей — так называемая транзитная страховка. Более подробно остановимся на ней в отдельном разделе.
Таким образом, сделать ОСАГО на месяц или полгода можно только на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве. В остальных случаях придется заключать обычный договор на 1 год и выбирать периоды страхования при необходимости, либо оформлять транзитную страховку.
Что такое транзитная страховка
Транзитная страховка — это договор обязательного страхования, заключаемый на срок не более 20 дней в следующих случаях:
- Необходимость транспортировки приобретенного в другом регионе автомобиля к месту регистрации. Под приобретением понимается не только покупка, но принятие в дар или наследование. После прибытия в регион, где будет осуществляться постановка на учет в ГИБДД, владелец обязан заключить обычный страховой договор.
- Необходимость транспортировки транспортного средства к месту проведения технического осмотра, если срок действия диагностической карты истек, либо она не оформлялась вовсе.
Транзитный полис ОСАГО ничем не отличается от обычного, но может быть оформлен и использован только для определенных краткосрочных целей.
Что такое сезонная страховка
Сезонная страховка — это обычный договор ОСАГО, заключенный на 1 год, но с уменьшенным периодом эксплуатации автомобиля. Этот вариант подходит для случаев, когда машина нужна не круглый год, а меньшее количество месяцев, например, только летом.
Для этого нужно перед заключением договора сообщить страховщику о наличии такой необходимости и выбрать желаемый период. Он не может быть менее 3 месяцев, поскольку это прямо предусмотрено законом. Брать период свыше 10 месяцев нет смысла, поскольку в этом случае применяется полноценный коэффициент КС, и стоимость будет как для обычного полиса.
Периоды можно выбирать и дополнять в любое время до окончания срока заключенного договора. При необходимости первоначально выбранный срок может быть увеличен до 1 года.
Таким образом, сезонная страховка представляет собой годовой договор автострахования с ограниченным периодом использования транспортного средства. Эксплуатация автомобиля в другое время является административным правонарушением. Кроме этого, гражданская ответственность водителя остается незастрахованной, поэтому за причиненный ущерб на дороге придется отвечать самостоятельно.
Выгодна ли кратковременная страховка
Цена полиса определяется по различным тарифам и коэффициентам, которые зависят, в том числе, от срока страхования. В случае использования автомобиля не круглый год, либо при наличии необходимости его транспортировки к месту прохождения технического осмотра или в регион постановки на учет в ГИБДД, выгоднее оформлять кратковременную страховку.
Рассмотрим на примере перегона машины в другой регион для прохождения регистрации. Поскольку купить полис ОСАГО на 1 месяц нельзя, у водителя остаются следующие варианты: оформить обычный договор страхования с полным или ограниченным периодом использования, либо выбрать транзитную страховку.
Первый вариант работоспособен: после того как потребность в такой страховке отпала, договор можно расторгнуть и попросить страховщика вернуть средства за неиспользованные дни. Однако 23 % от стоимости полиса не будут учтены при расчете, и вернуть их никак не получится, поскольку эти средства расходуются страховщиком на формирование компенсационного фонда РСА и обеспечение производства по заключению и сопровождению страховых договоров.
Например, годовая страховка обошлась в 10 000 руб. Через 5 дней после заключения договора водитель попросил расторгнуть его и вернуть средства. Как минимум 2300 руб. останутся у страховщика в качестве невозвратной суммы, к ней еще прибавится плата за потраченные 5 дней. Стоимость транзитной страховки зависит от условий конкретной компании, но обычно предложения начинаются от 1000 руб., что уже выгоднее первого варианта. Кроме этого, не придется тратить время на заполнение заявлений и их подачу страховщику для возврата денег.
В случае с сезонной страховкой принцип похожий. При выборе меньшего периода использования транспортного средства расчет страховой премии будет осуществляться с учетом коэффициента КС. Если заключить договор с периодом в 3 месяца, плата составит 50 % от максимальной стоимость страховки.
При пересчете на 1 месяц это кажется невыгодным, но при этом не нужно платить лишние 50 %, если автомобиль вообще не используется оставшиеся 9 месяцев. Кроме этого, выбранный период можно продлевать вплоть до 1 года, и каждый последующий платеж будет составлять все меньший процент от максимальной стоимости страховки. В итоге стоимость ОСАГО составит ровно столько же, как и при заключении договора сразу с периодом на 1 год.
По общему правилу, договор обязательного страхования заключается на 1 год. Меньший срок является исключением и возможен только в предусмотренных законом случаях. При наличии необходимости краткосрочного страхования следует выбрать договор с ограниченным периодом использования транспортного средства либо оформить транзитную страховку.
